Omstartslån » Jämför lån från 11 långivare

Om du har betalningsanmärkningar eller många skulder kan det vara svårt att få ett vanligt lån, vilket kan göra det utmanande att ta kontroll över sin ekonomi. Omstartslån är ett alternativ som kan hjälpa dig att få en ekonomisk nystart genom att samla dina skulder eller lösa befintliga betalningsanmärkningar. I denna artikel går vi igenom vad ett omstartslån är, hur det fungerar, vilka långivare som erbjuder dessa lån och vad du bör tänka på innan du ansöker.

Vad är ett omstartslån?

Ett omstartslån är ett lån som är speciellt utformat för personer som har betalningsanmärkningar eller en ansträngd ekonomi och vill få en nystart. Genom att samla alla sina skulder i ett enda lån kan låntagaren både sänka sina månadskostnader och förbättra sin kreditvärdighet över tid. Omstartslån kan också användas för att lösa ut gamla skulder eller för att hantera betalningsanmärkningar.

Jämför alla långivare

Långivare	Belopp	Ränta	Upplysning	Uttag	Anmärkning	Ansök
★★★★☆ Banky	20 000 – 150 000 kr	29,50% – 33,83% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Dun & Bradstreet	1 – 2 dagar	Accepteras	Ansök nu
★★★☆☆ Coop Bank	15 000 – 600 000 kr	5,20% – 16,95%	UC	1 – 2 dagar	Ej accepterade	Ansök nu
★★★☆☆ Northmill Bank	10 000 – 500 000 kr	7,9% – 25,9%	UC	1 – 2 dagar	Ej accepterade	Ansök nu
★★★★☆ Lendo	10 000 – 600 000 kr	4,70% – 33,75% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	UC	1 – 5 dagar	Accepteras (med högre inkomstkrav)	Ansök nu
★★★☆☆ Nstart	30 000 – 490 000 kr	17,80% – 27,95%	UC	1 – 3 dagar	Accepterade	Ansök nu
★★★★☆ Likvidum	5 000 – 600 000 kr	4,95% – 25,95%	UC	1 – 3 dagar	Ej accepterade	Ansök nu
★★★☆☆ Flexkontot	3 000 – 30 000 kr	43,98% – 76,80% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Bisnode	Samma dag	Accepteras (upp till 9)	Ansök nu
★★★★★ Rocker	10 000 – 600 000 kr	3,45% – 25,95%	UC	1 – 2 dagar	Ej accepterade	Ansök nu
★★★★☆ Compari	5 000 – 600 000 kr	5,20% – 33,99% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	UC	1 – 2 dagar	Accepteras	Ansök nu
★★★★☆ Fairlo	10 000 – 70 000 kr	21,94% – 33,18% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Dun & Bradstreet	Direkt	Accepteras	Ansök nu
★★★★☆ Credifi	2 000 – 50 000 kr	43,50% – 236,50% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Ej accepterat	Ansök nu
★★★★☆ Enklare	5 000 – 600 000 kr	2,95% – 29,50%	UC	1 – 3 dagar	Accepteras av vissa	Ansök nu
★★★☆☆ Ferratum	1 000 – 40 000 kr	47,64% – 54,05% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Accepteras (max 6 st)	Ansök nu
★★★★☆ ViaConto	1 000 – 30 000 kr	263,43% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Accepteras	Ansök nu
★★★★☆ Binly	2 000 – 50 000 kr	43,50% – 236,50% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Accepteras inte	Ansök nu
★★★☆☆ Lumify	2 000 – 70 000 kr	12,87% – 236,5% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Ej accepterade	Ansök nu
★★★★☆ Brixo	3 000 – 100 000 kr	28,95% – 33,1% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Bisnode	Samma dag	Accepteras	Ansök nu
★★★☆☆ Klara Lån	2 000 – 150 000 kr	6,48% – 236% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe/Bisnode	0 – 3 dagar	Accepteras	Ansök nu
★★★☆☆ Enkelfinans	5 000 – 600 000 kr	3,01% – 29,27%	UC	1 – 3 dagar	Accepteras av vissa	Ansök nu
★★★★★ Arcadia	5 000 – 600 000 kr	3,95% – 29,00%	UC	1 – 3 dagar	Accepteras	Ansök nu
★★★☆☆ Avida	10 000 – 250 000 kr	7,90% – 21,95%	UC	1 – 2 dagar	Accepteras inte	Ansök nu
★★★★☆ Bankvertise	5 000 – 600 000 kr	3,01% – 29,27%	UC	1 – 3 dagar	Accepteras	Ansök nu
★★★★☆ Beefinans	5 000 – 600 000 kr	2,95% – 39,90% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	UC	1 – 3 dagar	Accepteras	Ansök nu
★★★★☆ Daypay	1 000 – 20 000 kr	132% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Accepteras	Ansök nu
★★★☆☆ Ekonomen	5 000 – 600 000 kr	2,95% – 29,99%	UC	1 – 5 dagar	Ej accepterat	Ansök nu
★★★★☆ GF Money	1 000 – 30 000 kr	53,12% – 84,23% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Ej accepterat	Ansök nu
★★★★☆ GoodCash	5 000 – 50 000 kr	29,00%	UC	1 – 2 dagar	Accepteras (max 9)	Ansök nu
★★★☆☆ Hypoteket Bolån	200 000 – 9 500 000 kr	3,85% – 4,93%	UC	1 – 2 dagar	Ej accepterat	Ansök nu
★★★☆☆ Klicklån	10 000 – 40 000 kr	11,82% – 32,49% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	UC	1 – 3 dagar	Ej accepterade	Ansök nu
★★★☆☆ Kontantfinans	3 000 – 30 000 kr	23,95% – 76,80% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Bisnode	0 – 1 dagar	Accepteras	Ansök nu
★★★☆☆ L’EASY	10 000 – 50 000 kr	14,03% – 32,49% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	UC	1 – 2 dagar	Ej accepterade	Ansök nu
★★★★☆ Marginalen Bank	25 000 – 500 000 kr	6,68% – 20,49%	UC	1 – 3 dagar	Ej accepterade	Ansök nu
★★★☆☆ Merax	3 000 – 30 000 kr	43,98% – 76,80% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Bisnode	Samma dag	Accepteras	Ansök nu
★★★☆☆ Nätlån	10 000 – 50 000 kr	27,95% – 31,82% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Bisnode	1 – 2 dagar	Accepteras	Ansök nu
★★★☆☆ Saldokredit	1 000 – 20 000 kr	26,50% – 74,40% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Bisnode	Direkt	Ej accepterade	Ansök nu
★★★☆☆ SMSPengar	1 000 – 30 000 kr	42,50% – 111,88% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Ej accepterade	Ansök nu
★★★★☆ Thorn	10 000 – 100 000 kr	9,84% – 31,13% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	UC	Samma dag	Accepteras	Ansök nu
★★★★☆ Valda	5 000 – 600 000 kr	3,06% – 29,99%	UC	1 – 2 dagar	Accepteras av flera	Ansök nu
★★★★☆ Vivus	2 000 – 50 000 kr	43,50% – 729,9% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Accepteras (upp till 3 st)	Ansök nu

Målet med omstartslån är att ge personer med ekonomiska svårigheter en möjlighet att få ordning på sina skulder, samtidigt som de får bättre villkor än vad som är möjligt med flera mindre lån eller krediter med höga räntor.

FAQ – Omstartslån

Vanliga Frågor om Omstartslån

Vad är ett omstartslån?

Ett omstartslån är ett speciellt lån designat för personer som har haft ekonomiska svårigheter tidigare och behöver hjälp att återuppbygga sin ekonomi. Det kan hjälpa till att konsolidera skulder och skapa en ny start.

Hur fungerar samla lån?

Samla lån innebär att du kombinerar flera befintliga skulder till ett enda lån. Detta kan förenkla din ekonomi genom att du har en enda månadskostnad istället för flera, ofta med bättre ränta och längre återbetalningstid.

Vad är hopbakslån?

Hopbakslån är en form av samlingslån där du slår ihop dina befintliga lån och krediter till ett enda lån. Detta kan hjälpa dig att få bättre ränta och enklare hantering av dina skulder.

Vilka är fördelarna med omstartslån?

Fördelarna med omstartslån inkluderar möjligheten att konsolidera skulder, få lägre ränta, skapa en mer hanterbar återbetalningsplan och få en ny start för din ekonomi.

Kan jag få samla lån även med betalningsanmärkning?

Ja, vissa långivare erbjuder samlingslån även till personer med betalningsanmärkningar. Dock kan räntan och villkoren vara striktare jämfört med lån utan anmärkningar.

Vad krävs för att ansöka om ett omstartslån?

För att ansöka om ett omstartslån behöver du vanligtvis bevisa din nuvarande inkomst, visa upp dina befintliga skulder och ha en stabil betalningsförmåga. Dokumentation som inkomstbevis och skuldförteckningar kan krävas.

Hur kan hopbakslån hjälpa mig att sänka mina lånekostnader?

Genom att slå ihop flera lån till ett hopbakslån kan du ofta få en lägre ränta och minska de totala räntekostnaderna. Dessutom kan en längre återbetalningstid minska din månatliga betalning.

Är hopbakslån lämpliga för alla?

Hopbakslån är lämpliga för personer som har flera skulder och vill förenkla sin ekonomi. De är särskilt användbara för dem som vill sänka sina månatliga utgifter eller få en bättre ränta. Det är dock viktigt att noggrant överväga villkoren och se till att du kan hantera den nya återbetalningsplanen.

Kan jag samla alla mina lån med ett samlingslån?

Ja, ett samlingslån kan användas för att kombinera alla dina befintliga lån och krediter till ett enda lån. Detta gör det enklare att hålla reda på dina betalningar och kan hjälpa dig att få bättre villkor.

Vad är skillnaden mellan omstartslån och hopbakslån?

Omstartslån fokuserar på att ge en ny start för din ekonomi genom att konsolidera skulder och erbjuda bättre räntor. Hopbakslån är en form av samlingslån där du slår ihop flera lån och krediter till ett enda lån. Båda typerna syftar till att förenkla din ekonomi men kan ha olika villkor och målgrupper.

Vilka är de vanligaste villkoren för omstartslån?

Vanliga villkor för omstartslån inkluderar en stabil inkomst, en viss kreditvärdighet, och en detaljerad översikt över dina befintliga skulder. Långivare kan också kräva säkerhet beroende på lånebeloppet och din ekonomiska situation.

Hur påverkar min årsinkomst mina möjligheter att få ett omstartslån?

Din årsinkomst påverkar direkt din återbetalningsförmåga och därmed dina chanser att få ett omstartslån. En högre inkomst ökar dina möjligheter att få ett större lån med bättre villkor, medan en lägre inkomst kan begränsa lånebeloppet och leda till högre räntor.

Långivare som erbjuder omstartslån

Här är en tabell över några långivare som erbjuder omstartslån till personer med betalningsanmärkningar eller skulder.

Långivare	Ränta från	Lånebelopp	Återbetalningstid	Kommentar
Marginalen Bank	3,50%	50 000 – 350 000 kr	Upp till 12 år	Omstartslån för att lösa skulder
Svea Ekonomi	9,90%	20 000 – 500 000 kr	1 – 15 år	Accepterar betalningsanmärkningar
Bluestep	4,45%	100 000 – 10 000 000 kr	5 – 30 år	Omstartslån med säkerhet
Nordax Bank	6,90%	30 000 – 600 000 kr	1 – 20 år	Skuldsanering och betalningsanmärkningar
Resurs Bank	6,39%	10 000 – 300 000 kr	1 – 15 år	Samlingslån och omstartslån

Hur fungerar ett omstartslån?

Ett omstartslån kan ses som ett skuldsaneringslån. Låntagaren tar ett större lån som används för att lösa alla mindre skulder, kreditkortsskulder eller lån som kan ha högre ränta och dyra avgifter. Detta gör att låntagaren endast har ett enda lån att betala av på, istället för flera olika med varierande villkor.

Steg för steg hur ett omstartslån fungerar:

Ansökan: Du ansöker om omstartslån hos en långivare som accepterar betalningsanmärkningar och har möjlighet att ge lån till personer med skulder.
Kreditbedömning: Långivaren gör en kreditprövning, och även om du har betalningsanmärkningar, vägs din nuvarande betalningsförmåga in.
Godkännande och utbetalning: Om din ansökan godkänns, används lånet till att lösa dina befintliga skulder och du får ett enda lån att betala tillbaka.
Återbetalning: Du betalar tillbaka lånet enligt de villkor som långivaren har satt, vanligtvis med lägre ränta och under en längre period, vilket ger lägre månadskostnad.

Fördelar och nackdelar med omstartslån

Fördelar:

Samla alla skulder: Du kan samla alla dina befintliga skulder i ett enda lån, vilket förenklar återbetalningen och gör att du bara har en räkning att betala varje månad.
Lägre månadskostnad: Genom att sprida ut lånet över en längre period och få en lägre ränta kan du minska dina månatliga utgifter.
Bättre kontroll på ekonomin: Omstartslån ger dig möjlighet att få en nystart och bättre koll på din ekonomi genom att lösa gamla skulder och hantera betalningsanmärkningar.

Nackdelar:

Högre totalkostnad: Även om du får lägre månadskostnad kan ett omstartslån innebära att du betalar mer i ränta över tid eftersom återbetalningstiden ofta är längre.
Risk för avslag: Trots att omstartslån är till för personer med betalningsanmärkningar kan det vara svårt att bli godkänd om din kreditvärdighet är mycket låg eller om du saknar en stabil inkomst.
Krav på säkerhet: Vissa långivare kan kräva att du lämnar säkerhet, till exempel din bostad, för att bevilja ett omstartslån.

Är ett omstartslån rätt för dig?

Ett omstartslån kan vara ett bra alternativ om du har flera skulder med hög ränta eller om du vill få en nystart och bli av med betalningsanmärkningar. Det är dock viktigt att tänka på att du åtar dig en långsiktig skuld, så det är avgörande att du har möjlighet att betala tillbaka lånet över tid.

Det är också viktigt att noggrant överväga vilka villkor som erbjuds av långivarna och jämföra olika alternativ. Se till att räntan och avgifterna är rimliga och att lånet passar din ekonomiska situation.

Sammanfattning

Omstartslån är ett användbart verktyg för dig som vill få kontroll över din ekonomi och samla dina skulder, trots att du har betalningsanmärkningar. Genom att ansöka om ett omstartslån kan du få en nystart och förbättra din kreditvärdighet över tid. Kom dock ihåg att jämföra olika långivare för att hitta det bästa alternativet och överväga de långsiktiga kostnaderna för lånet.